Участие в кредитных программах для россиян становится нормой, а разнообразие…
Рейтинг МФО – как составляется и зачем?
Перед выбором потенциальной компании по онлайн-кредитованию лучше изучить рейтинг МФО, построенный на основании глубокой аналитики важных параметров микрофинансовых сервисов. Его могут составлять ЦБ России и рейтинговые агентства. Воспользовавшись рейтингом МФО, вы сможете получить объективную информацию по уровню надежности микрокредитных компаний.
Рейтинг МФО – причины составления
Рейтинг микрофинансовых организаций необходим для МКК, стремящихся к завоеванию большей части рынка. Поэтому его составление требуется для:
сохранения инвестиционной привлекательности – многие пользователи, прежде чем доверить собственные средства МФО, внимательно рассматривают рейтинг с её участием;
улучшения деловой репутации и привлечения добросовестных заемщиков;
Кроме того, рейтинг топ 100 микрофинансовых организаций повышает прозрачность деятельности МФО. Необходимо отметить и тот факт, что рейтинговые агентства публикацию своей работы размещают в разных СМИ, что служит дополнительной рекламой для микрокредитных сервисов. МФО рейтинг надежности существенно повышает привлекательность организации для потенциальных заемщиков, готовых брать микрозаймы. Принять участие в нём сможет любая микрофинансовая компания, входящая в реестр ЦБ РФ.
Оформлять микрозаймы рейтинг МФО позволяет на самых выгодных условиях для заемщика. Поскольку здесь отражаются наиболее надежные организации на текущий момент времени в результате проведения актуализации данных на основании изменений рыночной конъюнктуры.
Рейтинг топ МФО полезен для всех участников микрофинансового сектора, так как даёт срез, демонстрирующий ситуацию по конкурирующим компаниям, понимание положения собственной организации на рынке и выгодности для заемщиков.
Ключевые принципы формирования рейтингов МФО
Рейтинг, включающий лучшие МФО, составляется на основании:
финансовых показателей текущей деятельности микрокредитной компании;
количества положительных и отрицательных отзывов клиентов;
возраста МФО, чем более длительный период времени сервис находится на рынке, тем выше он должен размещаться в рейтинге;
размеров процентных ставок;
объема одобрений займов в процентах;
скорости обработки онлайн-заявок;
качества сервисного обслуживания;
размеров штрафных санкций при просрочке микрозаймов;
возможности выдачи микрокредита без отказа даже при условии испорченной кредитной истории;
надежности, уровня защиты персональных данных клиентов;
условий, прописанных в договоре, заключаемом с заемщиками;
уровня прозрачности и лояльности требований;
доступности интерфейса;
истории деятельности микрофинансового сервиса.
Рейтинг микрозаймов онлайн формируется экспертами и с учетом многих других аспектов. Поэтому, чтобы микрофинансовая организация попала на топовую позицию, ей потребуется приложить много усилий и противостоять солидной конкуренции.
Что может повлиять на рейтинг МФО и причины его изменения?
Рейтинг МФО России составляют на основании показателей отчетности микрофинансовых сервисов, прежде всего, учитывается финансовое состояние компании, включая финансовую устойчивость, качество кредитного портфеля и прочее. Сместиться на нижние позиции компания может из-за:
вложения средств в непрофильные активы;
роста объемов просроченных задолженностей в общем количестве выплаченных микрозаймов, особенно продолжительностью свыше тридцати месяцев;
неисполнения требований ЦБ РФ;
ухудшения качества активов и т.д.
Почему перед получением займа важно учитывать рейтинг МФО?
Многие некомпетентные в финансовых вопросах заемщики ошибочно считают, что можно выбирать микрофинансовые организации и на рейтинг не обращать внимания, а только учитывать низкую процентную ставку. Нередко клиенты МКК совершенно не задумываются о том, какие возможны последствия оформления онлайн-заявки на заем средств в недобросовестной или неофициальной организации. При обращении в такую компанию может произойти:
необратимое ухудшение кредитной истории в результате банкротства микрофинансового сервиса, что вызовет сложности с погашением задолженностей и впоследствии произойдет нарастание долга. Кроме того, финансовые операции могут производиться с существенной задержкой, включая и преднамеренную, что тоже отразится в бюро истории;
специальное занижение последнего погашения задолженности – при проведении последнего платежа заемщику озвучивается сумма, которая ненамного ниже реальной (примерно на 1 – 10 руб.). Клиент не сомневается, что выплатил долг, а на оставшуюся задолженность по микрокредиту недобросовестная компания начинает накручивать проценты и штрафы. Спустя несколько месяцев сумма долга может доходить до огромных цифр;
реструктуризация задолженности – микрокредитные онлайн-сервисы, занимающие топовые позиции, считают важным сохранить дальнейшее сотрудничество с клиентом, а организации, которые размещаются на нижних местах рейтинга, в приоритет ставят прибыль. Поэтому при возникновении обоснованных причин по задолженности займа крупные МКК входят в положение своих заемщиков и помогают безболезненно выйти из ситуации с долгом, что невозможно в микрофинансовых компаниях, имеющих небольшой капитал.
Рейтинг МФО онлайн является инструментом, открывающим возможность для заемщиков правильно и грамотно выбрать микрокредит. С его помощью вы сможете быстро определиться, где максимально выгодные условия выдачи микрозаймов на банковские карты. Микрофинансовый рынок постоянно изменяется, поэтому перед проведением финансовой операции необходимо обращать внимание на рейтинговые показатели, чтобы гарантированно удачно оформить онлайн-кредит.
