Как правильно произвести досрочное погашение кредита

Кредитование – это востребованная у населения банковская услуга. В жизни у всех случаются ситуации, когда без займа не обойтись. Но потом он становится тяжёлой ношей, быстрее сбросить с плеч которую – мечта каждого заёмщика. Поэтому досрочное погашение кредита – это самый актуальный вопрос для клиентов банков.

Погашая кредитную задолженность досрочно, заёмщик получает возможность сократить собственные расходы, требуемые банком за обслуживание и пользование кредитом. Это экономия для клиента и одновременно снижение прибыли кредитно-финансовой организации.

Допустимо ли досрочное погашение кредита

Право россиян на досрочное погашение кредита закреплено законом. Это касается потребительского кредитования и ипотеки, но не распространяется на займы, взятые для предпринимательских целей. Если у клиента возникло желание рассчитаться с кредитодателем раньше окончания срока действия кредитного соглашения, банк не имеет права отказать. Незаконными являются и такие пункты договора «досрочное погашение допускается не ранее, чем через __ месяцев». По желанию заёмщика выполняется:

• полное досрочное погашение кредита;
• частичное погашение задолженности.

Закон о досрочном погашении кредита содержит важный нюанс. Заёмщик обязан предварительно, в срок за 30 дней до желаемой даты погашения кредитной задолженности (в полном объёме или частично), предупредить кредитора. Клиент не спрашивает разрешения, а уведомляет кредитно-финансовую организацию, но временные рамки соблюсти обязан. Тридцатидневный срок регламентирован законодательством, но необходимо обратить внимание на ограничения, прописанные в кредитном договоре. Если там срок сокращён до 15-21 дня, следует придерживаться подписанного соглашения.

Нюансы информирования при решении досрочного погашения кредита

Договором займа банки закрепляют за клиентами особые условия. В документе может быть прописано, что клиент обязан подать письменное заявление о досрочном погашении кредитной задолженности. Это значит, что звонка менеджеру банка или просто внесения суммы остатка через терминал/кассу недостаточно. Придётся в установленный срок подать заявление и проследить за его регистрацией.

В этих же особых условиях нередко прописывается способ внесения оставшейся суммы при досрочном погашении кредита или отдельный порядок. Этот момент важно не упустить.

Финансовые особенности досрочного погашения, проценты и штрафы

Нужно ли платить проценты при досрочном погашении кредита, и какие суммы к уплате вправе начислять банк, – это самый «больной» вопрос заёмщиков. Но закон запрещает кредитно-финансовым организациям взимать за досрочную уплату дополнительные комиссии, а тем более штрафы. При подобном нарушении заемщик может смело обращаться в суд.

Оплачиваются только самостоятельные услуги банка. Таковыми можно считать исключительно приносящие клиенту полезный эффект. Погашение кредита, плановое или раньше срока, является процедурой, включенной в обслуживание кредитного договора. Одним из способов обойти данное законное ограничение становится введение банком оплаты за составление нового графика погашения кредитной задолженности. Такие нюансы могут прописываться в договоре мелким шрифтом, как и минимальная сумма при досрочном возвращении кредита.

Досрочное погашение задолженности обычно назначают на ближайшую дату внесения ежемесячного платежа. Кредитор вправе насчитать клиенту к выплате все проценты за пользование кредитными средствами до дня расчета.

Как правильно погашать кредит досрочно: руководство к действию

Рассмотрим, как досрочно погасить кредит, правильно и без проблем. Алгоритм действий приблизительно следующий, необходимо:

• внимательно перечитать условия кредитного договора;
• созвониться с менеджером/специалистом банка по указанному в соглашении телефону;
• в разговоре с сотрудником банка озвучить желание досрочно или частично погасить задолженность и уточнить все возникшие вопросы по процедуре;
• разобравшись, что следует делать, оговорите дату погашения;
• если кредит возвращается частично, то запросите в банке предоставление нового графика внесения платежей по кредиту;
• в день планируемого внесения лучше перезвонить в банк, узнать точную сумму платежа (расчеты не рекомендуется делать самостоятельно, т.к. ошибок не избежать) и ещё раз озвучить намерения в ближайшие часы рассчитаться с кредитодателем;
• внести сумму согласованным с кредитно-финансовой организацией способом (терминал, касса);
• убедиться, что платёж произведён корректно, сбоя в системе и претензий со стороны банка нет.

Поняв, как правильно погасить кредит досрочно, проблем в дальнейшем не возникнет. Главное – внимательно перечитать договор и, погашая, внести всю сумму. Недоплаченная одна копейка может превратить досрочное погашение в обычный ежемесячный платёж, не дав сэкономить деньги.