Рейтинг банков для рефинансирования кредита 2020 года

Справиться с выплатами сразу по нескольким долговым обязательствам многим россиянам оказывается сложно. На помощь приходят организации, которые предлагают рефинансирование кредитов других банков по сниженной процентной ставке (если сравнивать с выплатами по отдельности). После заключения соглашения клиент начинает платить только одному кредитору, который, в свою очередь, берет на себя погашение всех остальных задолженностей. Такой вариант сотрудничества требует серьезного подхода к выбору финансового учреждения, ведь условия существенно отличаются.

Чтобы поиск привлекательного предложения занял минимум времени, наши специалисты сформировали рейтинг лучших программ по таким критериям:

• количество рефинансируемых кредитов;
• максимальная сумма;
• типы задолженностей;
• процентная ставка и вероятность её изменения в зависимости от возраста, дохода, оформления страховки и других факторов;
• список необходимых документов;
• перечень требований к получателю займа – наибольшее значение имеют возраст, город регистрации, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы и размер заработной платы. В отдельных случаях банк требует наличия стационарного рабочего телефона;
• время, необходимое на рассмотрение заявки и урегулирование формальностей;
• способ заключения договора (дистанционно, в отделении, у выездного сотрудника);
• дополнительные расходы, например, получение страхового полиса.

Подбирая лучший банк для рефинансирования, учтите, что в описании программ указывается минимальная ставка, то есть лично вам могут предложить более высокий процент годовых. Не лишним будет изначально уточнить при подаче онлайн-заявки, что необходимо для снижения ставки.

Лучшие банки для рефинансирования: топ 5

Проанализировав актуальные предложения, мы выделили пятерку лидеров среди российских и международных банков:

1. Промсвязьбанк обеспечивает самое выгодное рефинансирование, поскольку не устанавливает ограничений по количеству погашаемых долгов, но их общая сумма не должна превышать 3 млн рублей. Среди других ограничений – оформить может только гражданин старше 23 лет, к тому же предложение распространяется только на кредитные карты и потребительские займы. От заемщика требуется подать онлайн-заявку и собрать внушительный пакет документов, после чего прийти в отделение для подачи. За 1-5 дней удается решить все вопросы с оформлением. Программа идеально подходит для сотрудников госорганов. При отказе от страховки на минимальную ставку в размере 9,9% рассчитывать не придется.
2. МТС Банк создает для клиентов оптимальные условия – нет лимита по количеству рефинансируемых кредитов, можно не подтверждать доход и оформлять индивидуальным предпринимателям. Предложение действует для погашения различных видов долгов, включая займы для покупки автомобиля. Ставка – от 9,9% годовых, а максимальный срок выплаты составляет 5 лет, при этом сумма долговых обязательств не должна быть больше 5 млн рублей, а клиенту необходимо иметь прописку в любом регионе страны и быть старше 20 лет.
3. УБРиР дает возможность заемщикам старше 21-летнего возраста и пропиской в регионе присутствия организации получить кредит на рефинансирование любого количества кредитов на сумму не выше 1,5 млн под 15% годовых. На погашение задолженности предоставляется до 7 лет, при этом нужно подтвердить наличие положительной кредитной истории и стаж работы от 3 месяцев. Программа подходит для предпринимателей и пенсионеров, но не позволяет урегулировать проблемы с выплатами по ипотеке и автокредиту. Кроме того, клиенту придется самостоятельно собирать сведения по рефинансируемым долгам, зато оформление займет меньше суток.
4. Открытие – банк с отличной программой погашения потребительских кредитов без ограничений по их количеству, но с лимитированной суммой – от 50 тыс. до 5 млн рублей. При оформлении страховки и сборе полного пакета документов можно решить вопрос с рефинансированием за 2 дня и получить займ под 9,9%. Клиенты должны соответствовать ряду требований: возраст не меньше 21 года, стаж от 3 месяцев, доход не меньше 15 тыс. рублей в месяц и регистрация в регионе с отделениями банка.
5. ВТБ устанавливает ограничение по числу долговых обязательств – до 6 и сумме – не более 5 млн рублей, а ставка начинается от 10,9% и может варьироваться в зависимости от срока погашения (максимум 7 лет), уровня дохода, стажа на последнем рабочем месте (не меньше полугода) и возраста (минимум 21 год). Хотя банк не работает с собственными должниками, зато позволяет рефинансировать не только потребительские, но также автокредиты и ипотеку, а в случае наличия Мультикарты есть возможность уменьшения процента годовых. Дополнительный бонус – отсутствие комиссии за денежные переводы прошлым кредиторам.

Выбираем, где лучше рефинансировать кредит: еще несколько предложений

Привлекательные условия предлагают и другие финансовые учреждения – их тоже следует рассмотреть, ведь требования не только у банков, но и у заемщиков разные. Одним важнее оперативность оформления, другим сумма займа, а третьи ищут партнера, готового работать с рефинансированием определенных видов долгов. Ниже представлены банковские организации, получившие положительные отзывы клиентов и высокую экспертную оценку.

6. Сбербанк привлекает, прежде всего, удобством получения, поскольку его отделения есть везде. Рефинансировать можно потребительские, автомобильные, ипотечные кредиты, а также овердрафты (не больше 5 долгов на сумму до 3 млн рублей). Минимум придется платить 12,9% годовых, при этом срок кредитования может достигать 5 лет, а дополнительных расходов на страховку не будет. Предложение действует для разных категорий граждан, включая предпринимателей, пенсионеров, молодежь старше 21 года, но с условием наличия суммарного стажа от 12 месяцев и полугодичного стажа на последнем месте работы.
7. Райффайзенбанк предлагает рефинансирование практически всех видов кредитов (за исключением овердрафта) под 8,99% годовых клиентам, у которых меньше 5 задолженностей на сумму от 2 миллионов рублей. Предусмотрено несколько важных условий: возраст старше 23 лет, наличие стационарного телефонного номера, российская прописка и погашение в течение 5 лет. Чтобы привлечь клиентов, банк организует выезд сотрудников для решения формальностей на дому, принимает в расчет все виды дохода и выдает наличные деньги на текущие расходы. Тем, кто захочет уменьшить ставку, придется подождать как минимум год и оформить страховой полис.
8. Альфа-Банк помогает разрешить финансовые трудности, возникшие в результате оформления до 5 кредитов в других банках, причем переслать документы для рассмотрения можно через приложение. Наличие и отсутствие страховки не играет роли, процентная ставка составляет 9,9%, а тело кредита – до 3 миллионов рублей. Выплачивать можно в течение пяти лет, но чтобы получить положительный ответ, необходимо быть старше 23 лет, иметь ежемесячный доход не меньше 10 тысяч рублей, быть зарегистрированным в регионе присутствия банка и проработать хотя бы 1 квартал в фирме, где трудоустроены.
9. Уралсиб ориентирован на клиентов с задолженностью до 2 млн рублей в сторонних банках. Для получения минимальной ставки в размере 12,9% понадобится страховка, зато есть возможность погашения займов с залоговым имуществом (ипотек, автокредитов). Если вы зарегистрированы в городе, где есть отделение банка, имеете стаж от 1 года (на последнем месте нужно проработать не меньше 3 месяцев) и достигли 23 лет, то можно подавать заявку на рефинансирование сроком до 7 лет.
10. БКС – банк с достаточно жесткими условиями, например, количество задолженностей не должно быть больше 4, причем это могут быть только потребительские кредиты. Помимо этого, заявителю должно исполниться 25 лет, стаж работы составлять минимум 6 месяцев, а доход подтверждаться трудовой книжкой или договором. Ставка начинается от 12,9% (на неё могут рассчитывать те, кто подаст заявку онлайн на сайте банка).

В каком банке лучше сделать рефинансирование: принятие решения

Подбирая партнера среди кредитных организаций, следуйте таким советам:

• изучайте требования не только к заемщикам, но и рефинансируемым долгам;
• учтите, что многие финучреждения не оказывают услуги при необходимости погашения собственных займов;
• желательно сотрудничать с крупными банками, отделения которых есть по всей стране, так как часто одним из условий является наличие прописки в регионе присутствия;
• подготовьтесь к тому, что придется оформлять страховку, иначе ставка будет гораздо выше изначально запланированной;
• если хотите быстро получить займ под низкий процент на крупную сумму, подготовьте заранее справку о доходах, платежи о погашении задолженностей и т.д.

Надеемся, что наш рейтинг и рекомендации помогут выбрать, в каком банке выгодно сделать рефинансирование с учетом сложившихся в вашей жизни обстоятельств. Но в любом случае перед заключением договора внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами, чтобы не пропустить скрытые платежи, ограничения по досрочному погашению и другие важные моменты.