Лучшие виртуальные карты для покупок в Интернете

Искать и покупать товар в Интернете сейчас быстрее и выгоднее, чем ходить по магазинам, но иногда возникают трудности с оплатой. Сообщать данные кредитки или дебетовой карты достаточно рискованно. К тому же для совершения платежа приходится проходить массу проверок, а в конце может оказаться, что время совершения транзакции уже прошло или возникли какие-то проблемы со связью. Чтобы онлайн-шоппинг привлекал россиян, банки начали выпускать виртуальные карты. У них отсутствует физический носитель, зато есть масса других преимуществ, о которых мы расскажем далее. Также вы сможете узнать, как правильно пользоваться таким платежным инструментом и какие финучреждения предлагают наиболее выгодные варианты.

Виртуальные карты: что собой представляют и зачем нужны

Скорость расчетов и отсутствие проблем с перечислением денежных средств имеют для пользователей приоритетное значение, и цифровые карты их обеспечивают. Они позволяют почти моментально проводить платежи онлайн без каких-либо рисков, а управлять средствами можно при помощи интернет-банка либо специального приложения. Для удобства существует опция привязки к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay и другим электронным кошелькам. Как и обычные, они привязаны к системам MasterCard и Виза, имеют уникальный цифровой идентификатор из 16 знаков и код  CVC2 либо CVV2. Некоторые разновидности действуют всего один день или месяц, а другие рассчитаны на 1-3 года.

Используя виртуальные карты онлайн, необходимо учитывать их особенности:

• отсутствие возможности оплаты в обычных магазинах или обналичивания средств – они рассчитаны исключительно на покупки в Сети. Даже если получить пластиковый носитель (часть банковских организаций предоставляет такую услугу), то им не получится нигде рассчитаться. Впрочем, есть банки, которые позволяют оформлять карточку как дополнительную к счету – её можно будет использовать офлайн;
• процедура оформления и закрытия гораздо проще, чем обычной карточки, а требования к получателям минимальные – совершеннолетний возраст и паспорт (иногда банки требуют аккаунт в их системе либо электронный кошелек);
• карта не привязывается к основному счету, но подходит для оплаты товаров на иностранных торговых площадках, включая аукционы;
• такой платежный инструмент нельзя украсть в общепринятом смысле;
• можно одновременно создать несколько карточек в разных банках для определенных видов покупок, а после того как необходимость в них исчезнет, закрыть;
• не приходится ждать 2-5 дней, пока будут урегулированы все формальности – достаточно отправить онлайн-заявку и дождаться одобрения (отказывают в единичных случаях), и можно начинать Интернет-шопинг.

Критерии выбора лучших карт для покупок в Интернете

Рост спроса обуславливает увеличение количества предложений от банков, так что оформить цифровую карточку можно практически в любом коммерческом и даже государственном банке. Другое дело, что не все они действительно выгодные. Наш рейтинг позволит оценить наиболее привлекательные варианты по совокупности следующих параметров:

• расходы на обслуживание;
• репутация банка и отзывы о нем;
• размер кэшбека при покупке товаров у партнеров;
• возможность получения дополнительного дохода за счет начислений на остаток суммы;
• стоимость создания;
• требования к получателям;
• доступные способы пополнения;
• синхронизация с электронными кошельками.

Лучшие виртуальные карты банков 2020 года

По результатам глубокого анализа лучшими стали виртуальные карточки следующих банков и платежных сервисов:

1. МегаФон Банк предлагает совместный с банком Раунд финансовый продукт, привязанный к мобильному денежному счету, то есть получателем может быть только абонент одноименного оператора. Карточка дебетовая и подходит для оплаты через NFC, а кроме традиционного кэшбека в размере 1,5% тут есть система накопления мегабайтов для мобильного Интернета – по 10 Мб за каждые сто потраченных рублей. Создание происходит онлайн и не стоит ни копейки, а для пополнения можно воспользоваться терминалами, банкоматами, электронными кошельками или посетить салоны Евросеть, Связной или Мегафон. Плата за обслуживание в размере 49 рублей начисляется только, если месячный оборот не входит в диапазон 3-30 тыс. рублей. Предусмотрена опция обналичивания средств в банкоматах без комиссии.
2. Яндекс.Деньги позволяет оформить привязанную к е-кошельку виртуальную карту, просто указав в специальной форме свои паспортные данные. Расплачиваться можно в онлайн-магазинах и обычных торговых точках – за покупки можно получить кэшбек 5% в избранных категориях и столько же за каждый пятый платеж офлайн, 1% за все платежи либо 1% за виртуальные заказы. Полный функционал карточки доступен только клиентам с высоким уровнем идентификации кошелька. Обслуживание и открытие бесплатные, доступна опция выпуска пластикового носителя и разнообразные способы пополнения, включая переводы с других платежных инструментов и операции в отделениях Сбербанка.
3. ЭйрЛоанс и банк Платина выпускают кредитные карточки Квику, доступные для оформления с 18 лет при предоставлении паспорта. Виртуальный пластик рассчитан на оплату заказов в российских и зарубежных интернет-магазинах, обеспечивает возврат до 30% потраченных сумм и не требует платы за обслуживание и открытие. Подача заявки и оформление осуществляются в дистанционном режиме, от клиента не требуется подтверждать доход, но лимит кредитования не превышает 100 тыс. рублей, а годовая ставка составляет 29%. Избежать лишних затрат удастся, если погашать задолженность в течение 50 дней. Как только долг полностью погашен, карта автоматически закрывается.
4. Сбербанк обеспечивает клиентов полноценным цифровым платежным инструментом для расчетов офлайн (есть поддержка NFC) и онлайн. Несмотря на отсутствие кэшбека, карта пользуется популярностью благодаря поддержке электронных кошельков, бесплатной подписке на Яндекс.Плюс в случае шопинга на сумму от 20 тыс. рублей в месяц, а также отсутствию расходов на обслуживание. Получателем может быть любой гражданин старше 14 лет, имеющий профиль в системе Сбербанк Онлайн, а для внесения средств можно пользоваться опцией перевода с другой карты, банкоматами и кассами родного банка.
5. Киви-Банк дает возможность бесплатного открытия карточки в режиме онлайн для совершения быстрых и удобных виртуальных покупок. Кроме мобильного телефона и ранее созданного QIWI кошелька от вас ничего не потребуется, но для использования всех опций платежного инструмента придется пройти идентификацию личности. Потраченные усилия того стоят, ведь удастся получать до 20% кэшбека у партнеров и не платить ни рубля за обслуживание. Сложностей с пополнением такой карточки не возникнет – можно использовать Киви терминалы, банкоматы, переводы с других кошельков либо обратиться к сотрудникам магазинов Мегафон, Евросеть, МТС и Связной.

Не вошли в пятерку лидеров, но определенно заслуживают внимания виртуальные карты Росбанка, доступные для оформления к валютному счету, а также варианты от Почта Банка, Русского Стандарта, МТС Банка и АКБ Россия.

Особенности использования виртуальных карт

Чтобы в полной мере оценить преимущества, которыми обладают виртуальные банковские карты, нужно разобраться, как они работают и какими бывают. Например, есть кредитные, дебетовые и предоплаченные варианты, причем в последнем случае не предусмотрена опция накопления процентов. Также различают многоразовые и одноразовые карточки, а их срок действия может достигать двух-трех лет. Все, кроме предоплаченных, по желанию клиента могут быть перевыпущены. Реквизиты, необходимые для расчетов, приходят заявителю в виде СМС-сообщения на указанный телефон после одобрения запроса.

Чтобы оплатить товар в интернет-магазине, вам потребуется:

• поместить товар в корзину и перейти к оформлению заказа;
• указать, что Вы хотите расплатиться банковской карточкой и открыть страничку с платежными данными;
• указать информацию о карте, не забывая о том, что фамилия и имя (в случае с использованием именных карточек) вводятся на английском языке;
• подтвердите операцию и дождитесь прихода на мобильный одноразового пароля – его нужно будет ввести в специальную строку, чтобы система обработала платеж, сообщила об успешной оплате и предоставила электронный чек.

Поклонникам шоппинга на иностранных сайтах следует быть готовыми к дополнительным комиссиям за обмен валют, а курс будет тот, который установил банк на момент совершения транзакции.