Топ-5 банков, которые дают кредит с плохой историей

Не только платежеспособность играет роль при принятии решения о выдаче займа, но и то, насколько ответственно заемщик подходил к вопросу погашения задолженностей в прошлом. Большинство банков лояльно относятся к заемщикам, предлагая различные варианты реструктуризации кредитов или другие пути решения проблемы при невозможности справляться с долговыми обязательствами. Но иногда задержки по выплатам составляют несколько недель или месяцев, и это крайне негативно сказывается на репутации заемщика.

Россиянам, оказавшимся в такой ситуации, приходится искать банки, дающие кредит с плохой кредитной историей. Наш рейтинг позволит оценить наиболее выгодные предложения и условия, с которыми придется согласиться клиентам ради получения необходимой суммы.

Почему отказывают клиентам с плохой КИ

Информация о выплатах по каждому кредиту фиксируется и позволяет кредитным организациям в будущем принимать взвешенное решение о выдаче той или иной суммы. Далеко не все потенциальные получатели могут похвастаться хорошей КИ, и если речь идет об 1-2 днях просрочки, то проблемы вряд ли возникнут. Другое дело, если ваш кредит передавали коллекторам или были судебные разбирательства, связанные с неуплатой долга.

Именно по кредитной истории оценивается уровень платежеспособности заявителя, ведь если в прошлом он часто не выплачивал положенные проценты и тело кредита, то есть большой риск повторного возникновения такой проблемы. Сотрудничать с заведомо рискованным заемщиком банку невыгодно, поэтому он либо изначально отказывает, либо рассматривает запрос в индивидуальном порядке, устанавливая дополнительные требования.

Если есть открытые просрочки либо другие причины опасаться отрицательного ответа, можно обратиться в микрофинансовые организации, которые менее требовательны к клиентам. Но учтите, что их проценты на порядок выше и начисляются ежедневно, к тому же нужно быть готовыми к дополнительным комиссиям и короткому сроку погашения, при этом сумма займа будет не больше 30 тыс. рублей. Тем, кто не хочет разбираться, какой банк дает деньги с плохой кредитной историей, МФО и МКК могут помочь улучшить КИ. Для этого нужно будет взять несколько краткосрочных кредитов и своевременно их погасить, чтобы «продемонстрировать» свою финансовую состоятельность.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и на каких условиях?

Если бы кредитные учреждения отказывались от всех, у кого неидеальная КИ, то давно бы обанкротились. Чтобы минимизировать риски несвоевременных выплат, они предлагают клиентам оформить кредит на особых условиях:

1. С увеличенной процентной ставкой.
2. На меньшую сумму и на небольшой срок.
3. С необходимостью предоставления дополнительных документов о трудоустройстве и доходе (основном и дополнительном).
4. С привлечением гражданина с положительной КИ. Поручителя проверят также тщательно, как и заемщика, ведь именно он выступает гарантом исполнения финансовых обязательств.
5. С оформлением имущества в залог – лучше, если это будет квартира, автомобиль или дом.

Если говорить в целом, какие банки дают кредит с плохой КИ, то это, как правило, либо крупные финансовые организации, которые могут себе позволить рискнуть, либо региональные банки. В любом случае, вам нужно понимать, что рассчитывать на такие же выгодные условия, как заявители с хорошей кредитной историей, вы не сможете. Но если погасить долг вовремя, то в дальнейшем можно будет избежать сложностей с оформлением потребительского или иного займа.

В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей: лучшие предложения

Основная масса финорганизаций сразу отсеивает неблагонадежных заемщиков, но есть и те, кто дает им второй шанс и помогает справиться с денежными трудностями. Банки, представленные в нашем рейтинге, отличаются по срокам кредитования, требованиям к заявителю, процентной ставке, способам предоставления денег, срокам оформления и необходимым документам. Объединяют их надежность и многочисленные положительные отзывы, так что вы можете смело выбирать партнера, чье предложение подойдет по всем параметрам:

1. Совкомбанк – известный банк с разветвленной сетью отделений и адекватным отношением к заемщикам с неблагоприятной КИ. Здесь выдают кредит пенсионерам, рабочим, предпринимателям старше 20-летнего возраста при условии наличия прописки в регионе присутствия и стажа от 4 месяцев на последнем месте. Можно получить до 100 тыс. рублей под 8,9% годовых на год, обратившись в отделение и предъявив паспорт, справку 2-НДФЛ, а также документы, подтверждающие трудоустройство или статус пенсионера. В онлайн-режиме можно подавать заявки с 35-летнего возраста, зато не потребуется оформлять страховку, а максимально допустимый возраст составляет 85 лет.
2. Восточный Банк – преимущественно работает с клиентами из Дальневосточного региона и Сибири, позволяя оформить займ до 30 млн. рублей под залог недвижимости со ставкой 9,9%. На одобрение могут рассчитывать даже граждане с просрочками, если подтвердят платежеспособность и право собственности на залоговое имущество, а также будут иметь региональную прописку. Деньги предоставляются на срок до 20 лет, причем можно выбрать способ перевода – на карту или банковский счет. Дополнительно придется оплачивать страховку квартиры, дома или нежилой недвижимости (склада, офиса, торговой площади) в течение всего срока кредитования, а в некоторых случаях – найти поручителя. Раньше 21 года займ не оформляют, а на решение формальностей уходит до 4 дней.
3. СКБ – банк, известный своей лояльностью к клиентам и позволяющий получить взаймы на срок до 5 лет сумму в пределах 1,3 млн рублей при условии привлечения поручителя. Процентная ставка начинается от 9,9%, но может быть увеличена, если не сможете документально подтвердить доход, кстати, сделать это можно любым удобным способом, например, продемонстрировав трудовой договор. Оформлять страховку необязательно, но нужно, чтобы заявителю исполнилось 23 года, а его стаж на последнем месте работы был не меньше трех месяцев.
4. Локо-банк выдает кредиты различным категориям клиентов под залог автомобиля (подходят машины только иностранного производства) на сумму до 5 миллионов рублей. На погашение долга дается до 7 лет, а ставка начинается от 10,4%, при этом обязательно потребуется страховка и возраст авто не больше 16 лет. Самому заявителю должно исполниться минимум 20 лет, он должен быть зарегистрирован в городе, где есть отделение банка, и проработать на предприятии не меньше 4 месяцев. Из приятных моментов – подтверждать уровень дохода не придется, а рассматривать заявку будут в течение дня, и столько же времени потребуется на оформление и перечисление денег на счет.
5. Почта-Банк – проект, запущенный четыре года назад для удовлетворения потребностей граждан с разными источниками дохода, потребностями и кредитной историей. Тут предлагают кредиты на сумму до 1,5 млн рублей со сроком до 5 лет и ставкой в размере 11,9%. Если осуществлять выплаты своевременно, то банк может снизить процент, причем деньги поступят на счет в день подачи и одобрения заявления. Серьезным минусом является 6,9% комиссии за подключение гарантированной ставки (9,9%), но зато не придется тратить деньги на страховку – этого пункта нет в списке обязательных требований.

Неплохие условия для заемщиков, у которых были в прошлом проблемы, предлагает Ак Барс, хотя для оформления займа в размере до 20 млн рублей нужна будет залоговая недвижимость. Выплачивать кредит можно в течение двадцати лет со ставкой 12,5%, а чтобы заявку одобрили, нужно быть старше 21 года, работать на последнем месте минимум полгода и собрать внушительный пакет документов. В качестве залога принимается недвижимость любого назначения (жилая, коммерческая), а подтвердить доход можно не только с помощью справки, но и трудовой книжки либо договора.

Еще один банк, заслуживающий внимания (по крайней мере, на региональном уровне) – КБ «Пойдем!». Здесь подбирают индивидуальные финансовые решения для клиентов, в том числе людей, которые несвоевременно платили по кредитам. Сумма ограничивается 299 тыс. рублей, а процент достигает 28%, но снижается при своевременном погашении. Из плюсов – сотрудничество с гражданами возрастом от 22 до 75 лет, отсутствие расходов на страховку.

Как получить кредит с плохой КИ: советы заемщикам

Разборки с коллекторами, суды и просрочки, конечно, мешают, но не исключают оформления кредита. Главное – правильно выбрать банк и руководствоваться советами от экспертов:

1. По возможности урегулируйте вопрос с незакрытыми долгами, используя программы рефинансирования. Благодаря этому в глазах кредиторов вы будете клиентом, который прилагает усилия ради восстановления финансовой репутации.
2. Не подавайте заявки на получение больших сумм – скорее всего, вам откажут.
3. Сообщайте в анкете и беседе с сотрудником банка только актуальные и достоверные сведения о себе, а также о прошлых или нынешних задолженностях. Правда обязательно выясниться, и если вы что-то «забыли» упомянуть, то вряд ли сможете получить одобрение.
4. Позаботьтесь о том, чтобы у вас был полный пакет требуемых кредитором документов, включая справку о доходах и трудовой договор.
5. Используйте дополнительные способы подтверждения платежеспособности – поручительство, залоговое имущество и т.д.

Теперь вы знаете, какие банки одобряют кредит с плохой кредитной историей, и что нужно делать, чтобы заключить договор на выгодных условиях. Если все-таки решите обращаться в МФО, то на нашем сайте есть список проверенных микрофинансовых организаций с описаниями и отзывами.