Кредит для бизнеса

Типы кредитов для бизнеса (ИП, ООО)

Практикуются несколько видов кредитных направлений с общими для всех финучреждений принципами, меняются только условия предоставления кредитов на развитие своего дела. Отметим основные направления.

• Овердрафт – резервирование оговоренной с клиентом банка (он же владелец) суммы на счету бизнес-структуры. Как правило, она соответствует месячному обороту, расходуется, когда фирма или компания испытывает финансовые трудности. Компенсируется овердрафт за счет новых поступлений на счет предприятия. Инструмент используется при необходимости регулярного краткосрочного привлечения заемных средств с целью поддержки функционирования коммерческого предприятия.
• Кредит, участвующий в финансировании оборотных средств. Пополняет счета при проведении ежедневных финансовых операций. Важен при необходимости расширить производство, а также во время сезонных колебаний продаж. Кредиты выдаются при возникновении экстренных потребностей в деньгах при необходимости длительного финансирования развивающегося дела.

Кредитная линия − предварительно достигнутая договоренность сторон, касающаяся суммы, сроков, других условий займа. В этот период предприниматель может получать средства без дополнительного согласования.

Целевые и инвестиционные займы для бизнеса

Эта группа предполагает вложение средств на развитие предприятий.

• Инвестиционный кредит для бизнеса. Средства выделяются на развитие, используются в качестве капитальных вложений. Главным условием получения таких денег является подтверждение платежеспособности, адекватный коммерческий план, согласно которому должник с помощью инвестиций постепенно приумножает свой доход.
• Коммерческая ипотека. Выделяется предпринимателю для приобретения недвижимости, задействованной в деловой схеме. Этот же объект отдается банку в качестве залога. При невозврате ипотеки может быть выставлен финучреждением на продажу для компенсации ущерба. Банковская гарантия обеспечивает выполнение финансовых обязательств коммерческой структуры перед контрагентами. В случае нарушения условий заключенных контрактов банк улаживает финансовые проблемы из сформированной заранее суммы, обеспеченной залоговым имуществом компании. После этого залог должника может состоять из выделенной предприятием суммы, включать в себя оборудование, объекты коммерческой недвижимости, транспорт, находящуюся на складах компании продукцию.
• Целевые кредиты на бизнес для покупки оборудования или транспорта. Для их получения заявитель должен собрать и передать банку пакет бумаг, содержащих сведения о предстоящем приобретении: целесообразности сделки, технических характеристиках, рыночной цене. Оборудование, транспорт после приобретения относятся к категории имущества под залогом для обеспечения кредита, полученного предпринимателем.

Также банками практикуется рефинансирование ранее взятых предпринимателем кредитных обязательств, объединяя их в один заем, упорядочивая тем самым финансовые потоки по обязательным платежам.

Основные условия кредитования для бизнеса

Говоря о правилах, нужно понимать, что кредит для ИП в разных банках может достаточно сильно отличаться. Если говорить о стандартных условиях, то они выглядят следующим образом:

• сумма кредита базируется на финансово-экономических показателях и составляет 30-50% от оборота по счету за месяц;
• ставки на кредиты для ИП или других форм малого бизнеса – это 10-20%, экспресс-займы – 25-30%;
• сроки погашения займов зависят от типа кредита: овердрафт – до 30 дней, рефинансирование – до 10 лет и более. Наиболее распространены периоды от 3 до 5 лет;
• порядок, тип платежей для погашения кредитов оговаривается сторонами.

Зачастую договора на кредиты для малого бизнеса предусматривают использование имущества в качестве залога.

Чтобы быстро оформить кредит наличными (в том числе потребительский)  рекомендуем найти поручителя, который является клиентом банка, в котором оформляется займ. Необходимо подготовить все справки и документы, которые запрашивает кредитор. Всегда перед оформлением кредита уточняйте окончательные условия по процентной ставке, дополнительным страховкам и услугам, которые банк может внести в договор «мелким почерком». Детально изучайте договор, мы рекомендуем привлекать юриста для заключения до подписания документов, который простым языком объяснит настоящие условия договора.  Всегда погашайте задолженность в установленный срок, это позволит получить высокий уровень кредитной истории и в дальнейшем лучшие условия, такие как:  более низкая процентная ставка, увеличенный размер заёмных средств и быстрое принятие решения банка без отказа.