Как отказаться от страховки по кредиту и нужно ли это делать?

Выдача кредитов с минимальным пакетом документов активно практикуется многими банками и кредитными организациями. Осознавая риски, финансовые институты пытаются минимизировать их с помощью страхования займов. Эта услуга, вне зависимости от названия, прежде всего, защищает именно средства банка, а не страхование жизни при получении кредита физическим лицом. Процедура неоднозначно оценивается потребителями, поэтому необходимо знать некоторые нюансы такого вида страховок.

Страховка по кредиту: для чего необходима

Прежде всего, это защита кредитной организации от возможных убытков при переходе клиента в нишу неплатежеспособных в результате:

• потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая с присвоением группы инвалидности;
• увольнения с работы;
• смерти заемщика;
• порчи или потери имущества в результате форс-мажорных обстоятельств (пожара, погодных катаклизмов и пр.).

В таких случаях страховой компанией финучреждению компенсируется сумма, определенная ранее достигнутыми договоренностями. Ее выплата осуществляется заемщиком параллельно с погашением долга по взятым обязательствам, приплюсовываясь к ежемесячным платежам.

Целесообразность страхования

Как и в других видах страхования, каждый из нас, прежде чем отдать определенную сумму страховой компании, взвешивает все «за» и «против» такого шага. Но в отличие от многих других видов страхования банк вправе выдвинуть этот шаг в качестве обязательного условия для получения займа. Отказ от страховки по кредиту влечет негативный ответ при принятии решения о предоставлении денег по запросу клиента. Но помимо заинтересованности финучреждения в таких случаях выгодоприобретателем может стать и сам заемщик. Например, если он берет крупную сумму на длительное время, в течение которого может произойти любой из факторов, влияющих на платежеспособность.

Давая добро на услугу страхования, следует уточнить ряд моментов, которые могут повлиять на размер регулярных выплат, в частности:

• возможность возврата средств страхования после погашения долга;
• размер штрафных санкций в случае, если планируется оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней;
• как меняются суммы выплат по страховке при ускоренном или досрочном погашении кредита.

Договор страхования должен иметь простые и понятные формулировки, основываться на четких расчетах, быть абсолютно прозрачным. Если у вас возникают сомнения, то перед подписанием выясните у консультанта все проблемные моменты. И только после подробного разъяснения решите, стоит ли продолжить процедуру кредитования или подыскать вариант получения средств в другом банке.

Как оформить отказ от страховки в банке

Для начала, перед тем, как отказаться от страховки в банке, хорошо подумайте, нужно ли это делать, ведь это как-никак дополнительная защита и для физлица. Страхуя жизнь и здоровье, заемщик защищает и свои интересы. Ему могут быть предложены такие виды страхования, как:

• жизни и здоровья;
• имущественное (движимое и недвижимое);
• от несчастного случая;
• автополисы GAP;
• от стихийных явлений (пожар, затопление, ураган и пр.).

Например, при потере работы он избавляется от обязанностей по выплатам в случае объявления себя банкротом, а долги застрахованного заемщика не распространяются на его наследников.

Несмотря на имеющиеся позитивные моменты, многих все же интересует вопрос: можно ли отказаться от страховки при получении кредита? Такая процедура существует, и сделать это можно на законных основаниях в соответствии с законом, регламентирующим досрочное расторжение договора (ст. 3 абз.2 ГК РФ 958). Но в реальности одобрение заявки может быть напрямую увязано с обязательным страхованием.

Можно ли отменить страховку по кредиту после его получения? Однозначно ответить на этот вопрос можно лишь после изучения условий, на которых заключаются как кредитные, так и страховые договора. В каждом банке разработан свой алгоритм. Даже если такая возможность существует в принципе, она обрастает рядом дополнительных условий, например повышением процента по кредиту, либо вернуть можно лишь какую-то часть страховых взносов. Отличаются и сроки оформления отказа, например, в Сбербанке период обращения по этому поводу увеличен с 14 до 30 дней.

Отказ от банковской страховки происходит следующим образом: составляется заявление на возврат денег и передается менеджеру страхующей компании, который обязан расписаться на копии, остающейся клиенту. В качестве приложений к заявлению понадобятся копии паспорта, полиса, платежки или квитанции, а при досрочном погашении долга понадобится справка банка или квитанции об оплате. Возврат средств должен быть осуществлен в течение двух недель после подачи пакета документов в страховую компанию.

Как видим, существует несколько особенностей, связанных с упрощенным кредитованием, в числе которых и возможность отказаться от страховки по кредиту. Однако, по статистике, больше половины заемщиков получают отказ, а участники процесса намеренно его затягивают и максимально бюрократизируют. Поэтому следует убедиться, что верно заполнены все необходимые документы. Любая ошибка в документации может стать препятствием для рассмотрения заявления о расторжении страхового договора, в том числе и в судебном порядке.