Суть микрозаймов, их преимущества и недостатки

Когда ни в кошельке, ни на карточке нет ни рубля, а жить на что-то нужно, или в планах покупка техники, а денег не хватает, на помощь приходят микрофинансовые компании. Микрофинансовые займы представляют собой кредиты на небольшие суммы, которые можно получить быстро и без необходимости предоставления огромного пакета документов. Их отличительными особенностями являются начисление процентов ежедневно и минимальные требования к заемщикам. Благодаря развитию интернет-технологий есть возможность их оформления онлайн, хотя большинство МФО и МКК имеют наземные офисы в крупных городах, куда можно обратиться в любое время. Перед тем как брать в долг даже небольшую сумму, нужно понять суть микрозаймов, разобраться в их преимуществах и недостатках, а также отличиях предложений от разных организаций.

Главное, что нужно знать о кредитах в МФО

Количество компаний, которые выдают небольшие суммы взаймы, стабильно растет во всем мире, включая Россию, при этом отношение к подобному продукту сильно отличается. Недовольство вызвано, прежде всего, недостаточно ответственным подходом клиентов к выбору партнера и оценке собственных возможностей в плане выплаты долга. Давайте разберемся в том, о чем должен знать каждый потенциальный заемщик:

• максимальная сумма, которую можно взять в России, – 30 тысяч рублей;
• условия кредитования вступают в силу после подписания договора микрозайма, причем это можно сделать как офлайн, так и онлайн;
• легальные МФО должны иметь соответствующую лицензию и действовать в соответствии с законодательными требованиями;
• возвращать придется гораздо большую сумму, чем вы взяли – это связано с тем, что процент начисляется каждый день, а в случае просрочки добавляется пеня;
• МКК выдают денежные средства на основании паспорта и ИНН, причем каждый заявитель проходит проверку на наличие непогашенных задолженностей по специальным базам. Впрочем, даже при плохой кредитной истории есть шанс оформить еще один микрокредит;
• взять займ можно на любые цели – преимущественно деньги используют для покупки бытовой техники, на лечение, ремонт и отдых, на продукты и транспортные нужды;
• в договоре обязательно должны быть пункты, которые предусматривают возможность досрочного погашения и пролонгации займа;
• при продлении срока не начисляется пеня, но проценты и тело кредита все равно нужно погашать.

Разновидности микрофинансовых кредитов

Разобравшись, что такое микрозайм, нужно учесть, что в зависимости от способа получения денежных средств такие кредиты делятся на три категории:

1. Микрокредит наличными – предполагает визит в офис организации с предварительной подачей онлайн-заявки (или без неё). Востребованный способ для людей преклонного возраста и тех, кто не хочет афишировать, куда будет потрачена полученная сумма.
2. Начисление на банковскую карту либо счет – наиболее популярный вариант, когда МФО после подписания соглашения переводит на пластик или дебетовый от 1 до 30 тысяч рублей. Микрозайм на карту занимает минимум времени и не требует личного контакта с сотрудниками МКК.
3. Перевод на электронный кошелек – услугу недавно внедрили многие микрофинансовые организации, ориентируясь на потребности клиентов. В основном кредиторы работают с кошельками Вебмани, Киви и Яндекс.Деньги.

Сроки предоставления микрокредитов разные – есть МФО, выдающие только краткосрочные займы («до зарплаты») на неделю или месяц, а также компании, где можно получить нужную сумму на полгода или год. Но нужно помнить, что чем дольше погашается задолженность, тем значительней переплата. Средняя ставка находится на уровне до 0,8%. Возвращать долг можно теми же способами, что и получать: наличными, на карту или счет в банке либо на электронный кошелек. Очень удобно, если у микрокредитной организации есть мобильное приложение, через которое можно контролировать уменьшение суммы и получать информацию о задолженности.

Плюсы и минусы микрофинансовых займов

Плюсы:

• обработка заявок в режиме 24/7;
• уведомление о принятом решении (одобрении либо отказе) в течение 5-30 минут;
• моментальный перевод на карту или е-кошелек;
• избавление от проблем, обусловленных прошлыми задержками выплат;
• простые требования к заемщикам;
• минимум формальностей – разобраться, как взять микрозайм, может любой человек, для этого не нужны особые знания;
• различные способы начисления и погашения микрокредита;
• заполнение анкеты из любой точки земного шара;
• отсутствие необходимости в поручителях и залоге.

Минусы:

• риск увеличения долга при задержках погашения;
• формирование привычки полагаться на заемные активы;
• ограничение по сумме.

Насколько разумно брать микрокредит?

Понять, стоит ли брать микрозайм, можно только после тщательного анализа предложений от МФО и собственного финансового положения. Если нет уверенности в том, что долг будет выплачен в полном объеме к оговоренному сроку, то лучше отказаться от оформления. Большую роль играет надежность выбранной компании и выгодность условий. Не стоит обращаться в неизвестные фирмы или давать согласие на получение микрокредита, если в договоре нечетко прописаны обязанности и ответственность сторон.