МФО, МФК, МКК – что это?
Содержание
В последнее время люди все чаще начинают пользоваться услугами МФО, чтобы получить определенную сумму денежных средств на нужный срок. Сотрудничать с этими организациями значительно проще, чем с банками, где для выдачи кредита требуют немало документов, а сама процедура оформления договора оказывается довольно длительной. И все же, пока не все до конца понимают, что такое МФО, тем более чем она отличается от МФК или МКК. Все эти аббревиатуры используются сегодня очень активно, и нужно знать, в чем заключается отличие.
Чтобы разобраться в теме максимально тщательно, рассмотрим ее последовательно. Начнем с определения МФО и особенностей сотрудничества с такими организациями.
Что такое МФО, особенности услуг
Сразу обозначим, что в рассматриваемом случае под МФО подразумевается микрофинансовая организация. Потому как такую же аббревиатуру можно видеть и в реквизитах банковского счета. Но если говорить о том, что такое МФО банка, то это совершенно другое – комбинация цифр. Мы же говорим про организации, занимающиеся выдачей микрозаймов. Их и называют сокращенно МФО. Об этих конторах необходимо знать следующее:
- организации имеют законное право на микрофинансовую деятельность;
- выдают небольшие денежные суммы (около 15000-50000 рублей) в пользование под процент. Последний начисляется ежедневно, колеблется в пределах 0,5-0,8%;
- пользоваться заемными средствами можно в течение 30 дней. Некоторые организации допускают продление срока еще на такой же период при условии оплаты процентов за прошедшее время;
- деньги выдают наличными в офисах, также допускается оформление займов на банковские карты или электронные кошельки в режиме онлайн;
- для получения одобрения достаточно предоставить паспортные данные и подождать 5-15 минут.
Это основная информация, которую следовало узнать.
Какие компании занимаются микрофинансированием в России
Интересуясь данным вопросом, несложно отметить, что микрофинансирование в России проводят не только МФО, но и МФК, МКК. Чем же отличаются эти организации:
- МФО – микрофинансовые организации, имеющие право на микрофинансовую деятельность, внесенные в Государственный реестр МФО.
- МФК – это организации, получившие статус микрофинансовых компаний. Они имеют больше возможностей в области выдачи займов и привлечения денежных средств. Уровень контроля за МФК более высокий.
- МКК – микрокредитные компании. Также специализируются на выдаче микрокредитов на непродолжительный срок, но работают при большем количестве ограничений. При этом уровень контроля таких компаний слабее.
Мы видим, что микрофинансирование – это активно развивающаяся сегодня область деятельности. И здесь есть много нюансов, о которых следует знать. А чтобы лучше понимать, чем все-таки отличаются МФК и МКК, есть смысл рассмотреть специальную таблицу. Она позволит точнее разобраться в теме.
| МФК | МКК | |
| Максимально возможная сумма займа физлицу | 1 млн. руб. | 500 000 руб. |
| Максимальная сумма займа юрлицу или ИП | 3 млн. руб. | 3 млн. руб. |
| Разрешение привлекать деньги от физлиц, которые не являются акционерами или владельцами компании | Разрешено от 1,5 млн. руб. | Запрещается |
| Привлечение активов от юрлиц | Разрешено без ограничений | Разрешено без ограничений |
| Минимальная величина собственного капитала | 70 млн. руб. | 1 млн. руб. |
| Ежегодный аудит | Предоставляют отчеты в Банк России | Не обязаны направлять отчеты в Банк России |
Это основные отличия. Но, в целом, понятно, какая разница между организациями с отличающимися наименованиями.
Что касается банков, то они принципиально отличаются от МФО, МФК, МКК. Они представляют собой крупные денежно-кредитные организации, которые могут привлекать активы от физических и юридических лиц, выдавать деньги для пользования под процент. Масштабы деятельности банков на порядок крупнее. И контроль их деятельности значительно жестче.
Закон о микрофинансовых организациях и микрофинансировании
Микрофинансирование малого бизнеса и частных лиц регулирует закон о микрофинансовых организациях 151-ФЗ от 02.07.2010 со всеми действующими на конкретный момент правками. Он определяет все важные моменты, касающиеся данного направления, в частности, содержит:
- все определения, используемые в данной области;
- информацию о реестре, где ведется учет микрофинансовых организаций;
- правовые основы деятельности МФО;
- требования к органам управления;
- порядок предоставления статуса МФО;
- права и обязанности сторон, участвующих в сделках;
- особенности взаимодействия кредитных организаций и бюро кредитных историй и еще ряд других моментов.
И прежде, чем организовать микрофинансирование онлайн, любым другим способом, учредители должны внимательно ознакомиться с законом, регламентирующим данный вид деятельности, строго соблюдать его требования и нормы.
Из последних изменений, внесенных в законодательные акты, следует отметить такие:
- максимальный размер переплаты по займу не может превышать трехкратную его величину;
- размер штрафных санкций не может превысить 20% займа;
- если МФО нарушает какие-либо правила, клиент может подать жалобу в СРО, в состав которой входит организация.
Такие изменения действуют на данный момент. Возможно, в ближайшее время закон дополнится другими правками. Поэтому его нужно периодически пересматривать, чтобы оставаться в курсе последних изменений.
