Чем отличается займ от кредита, ссуды, лизинга и рассрочки?

Вариантов решения финансовых трудностей существует множество, причем в долг выдают не только денежные суммы, но и имущество. Вы можете выбрать то, что отвечает вашим финансовым возможностям, дальнейшим планам на использование полученных активов. Кредиты и займы – это наиболее распространенные способы, но есть возможность оформления ссуд, лизинга и рассрочки. Чтобы заключить выгодное соглашение, необходимо разобраться, чем они между собой отличаются, и наш обзор в этом поможет.

Для начала определимся с понятиями:

• под кредитом понимают деньги, которые после заключения договора одна сторона передает другой наличными, на счет либо на карту, при этом заемщик обязан вернуть не только основную часть, но и проценты, начисляемые ежемесячно;
• лизингом называют долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования или иного имущества с возможностью оформления права собственности при соблюдении прописанных в договоре условий;
• ссуда предполагает временную передачу определенного имущества в безвозмездное пользование ссудополучателю с обязательством вернуть его в исходном состоянии;
• займ – это имущество либо денежная сумма, передаваемая займодавцем заемщику с условием последующего возвращения в идентичном объеме;
• рассрочка является одним из вариантов расчета между покупателем и продавцом товаров либо услуг, когда оплата осуществляется в течение фиксированного срока частями.

Теперь приступим к анализу различий.

Главное, чем отличается займ от кредита

На первый взгляд может показаться, что речь идет о практически идентичных понятиях, но это не так, и тем, кто планирует заключать кредитное соглашение или брать займ, нужно это четко понимать.

В списке отличий займа от кредита наиболее важными являются такие моменты:

1. При получении кредита требуется в обязательном порядке подписать письменный договор с описанием всех условий, а в случае с займом в этом возникает необходимость, только если сумма превышает 10 минимальный оплат труда.
2. Существуют ограничения по форме, в частности, кредиты выдают исключительно в виде денежной суммы, а занять можно не только деньги, но и имущество, например, бытовую технику или автомобиль.
3. Займы выдаются, как гражданами, так и компаниями, а право на оформление кредитных договоров есть только у специализированных организаций.
4. Условия соглашения вступают в силу в разное время: при получении займа – после передачи заемных средств либо имущества, при оформлении кредита – сразу после подписания сторонами всех предусмотренных законом документов.
5. Для займов необязательно устанавливать конкретный срок возврата, к тому же, его могут предоставить и без начисления процентов.
6. Выплачивать проценты по кредиту нужно в течение всего периода до окончательного расчета с кредитором, а займ возвращают единовременно с учетом оговоренных процентов (или без них).
7. Юридические аспекты регулируют в случае кредитования нормативно-правовые акты ЦБ, а при выдаче займов – ГК и ФЗ России.

Что касается микрозаймов, то они в какой-то степени представляют собой симбиоз кредитных соглашений и займов, имея ряд важных особенностей:

• минимальные требования к заемщикам;
• денежная форма и варьируемые сроки (от нескольких дней до полугода и дольше);
• оформление в МКК и МФО;
• ежедневное начисление процентов;
• подписание электронного или бумажного договора;
• возможность оплаты частями или полной суммы с процентами в конце срока кредитования;
• регулирование ЦБ РФ, ФЗ-151.

Чем отличается кредит от ссуды, и почему их путают?

Нередко займ и кредит не отличают от ссуды, хотя в действительности различий гораздо больше, чем сходства. Для ссуды характерны такие особенности:

• выдача преимущественно в имущественной форме (допускается и денежная форма);
• подписание письменного соглашения между сторонами;
• предоставление объекта договора на безвозмездной основе, то есть платить ссудополучатель не обязан;
• регулирование положениями Гражданского Кодекса;
• обязательное установление срока возвращения в полном объеме;
• вступление в силу только после предоставления активов ссудополучателю;
• возможность оформления на основании согласия участников.

Чем отличается лизинг от кредита: обзор различий

Договор лизинга гораздо ближе к арендному, но с определенными чертами кредита. Дифференцировать такие сделки от классического кредитования можно по следующим признакам:

• имущественная форма объекта – в основном в лизинг оформляют спецтехнику, дорогостоящее оборудование, транспортные средства;
• перечисление регулярных платежей в течение оговоренного периода с возможностью выкупа имущества по остаточной стоимости (выкупать необязательно, можно просто вернуть лизингодателю);
• меньшие, чем у кредита проценты;
• уплата НДС с платежей;
• заключение письменного соглашения с кредитной организацией или независимым юридическим лицом;
• начало действия после подписания;
• наличие в большинстве случаев первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости имущества.

Подробно о том, чем отличается кредит от рассрочки

Последними опишем отличия рассрочки от кредита и займа:

1. Речь идет не о предоставлении денежных средств либо имущества во временное пользование, а об оплате частями за конкретную услугу либо товар.
2. В качестве партнера получателя выступает чаще всего магазин или компания, оказывающая интересующие клиента услуги, например, строительство дома, ремонт квартиры, озеленение территории и т.д.
3. Для урегулирования взаимоотношений стороны должны подписать письменный договор с указанием прав и обязанностей, сроков выплаты полной суммы и размера платежей, а также возможности начисления пени и штрафов.
4. Проценты получателю платить не нужно, но соглашение может предусматривать скрытые платежи, например, комиссию за перечисление денег с банковской карты или электронного кошелька.
5. В договоре может быть прописана необходимость внесения аванса в размере от 10% до 50% от стоимости товара либо услуги.
6. Чаще всего сделки проводят через банковские организации.

Надеемся, что наша статья поможет вам определиться, какому виду получения денег или имущества в долг отдать предпочтение.